【“險有所知、投有所擇、老有所享”投教專題】老年人理財“三要”、“三不要”要謹記
時間：2018-08-20
理財是人們生活中的一件大事。中老年人也需要理財,需要合理安排自己的財務(wù)，以應(yīng)對收入下降、開支費用上升等問題。調(diào)查顯示，50歲以上的人儲蓄率較高,但理財意識相對較弱。專業(yè)人士認為,中老年人退休之后,在不同的經(jīng)濟環(huán)境下，也要樹立理財?shù)男掠^念。為此，小編準備了錦囊妙計“三要”“三不要”原則，幫助中老年人做好理財規(guī)劃。
“三要”原則：
? 一要“穩(wěn)”。中老年本身的收入周期在這段基本上停止，理財?shù)娘L險承受能力逐漸減弱，因此，理財需要首要考慮的就是本金的安全，在本金安全的基礎(chǔ)上再區(qū)追求相對高收益產(chǎn)品。想要做到穩(wěn)字當頭，首先要考慮的就是理財產(chǎn)品的監(jiān)管機構(gòu)。一般來說有金融機構(gòu)監(jiān)管的，類固定收益的產(chǎn)品更加適合求穩(wěn)的投資者。
另外投資理論中，有個資產(chǎn)配置的法則“100法則”，該法則用來確定投資者風險產(chǎn)品占投資總資產(chǎn)的投資比例，即一個人可以投資的高風險產(chǎn)品比例等于100減去你的年齡，例如70歲的老人，我們建議老人投資相對高風險的產(chǎn)品比例為：(100-70)%=30%,這個法則也較為形象地告訴中老年人投資要穩(wěn)健為主。
? 二要“短”，中老年人在理財過程中特別注意理財?shù)哪晗?，由于中老年人年事已高，患病或者發(fā)生以外風險
的比例要比年輕人高，理財?shù)木σ膊蝗缒贻p人充沛，理財市場本身市場變化很大，所以我們不建議選擇封閉期限太長的理財產(chǎn)品，即便是期限稍長收益利率更高，我們也建議中老年人謹慎考慮，具體來說，我們建議中老年人選擇三個月到一年半，最長兩年期的產(chǎn)品為宜。
? 三要“分”，中老年人在投資理財過程中，應(yīng)該注意通過分散投資來降低理財過程中的風險。舉例來說：如果投資類保本或類固定收益產(chǎn)品、可以選擇存款、國債、國幣基金、銀行人民幣理財，信托
等不同的理財工具;如果投資浮動收益產(chǎn)品可選擇股票、股票型基金、混合型基金、陽關(guān)私募等不同的品牌。
“三不要”原則：
? 一不要輕信高收益，日常案例中，我們經(jīng)?？吹缴袭斒茯_的都是從高收益開始。有不少非法集資類型的投資公司通過研究投資者高收益的心理，給出15%甚至20%以上的年化收益來吸引中老年人，使很多投資者不知不覺中忽略了投資本身的風險而上當受騙，
? 二不要貪圖小便宜?！懊赓M”、“限量”、“贈品”、“促銷”，都是某些居心不良的投資公司吸引中老年人慣用的伎倆，一些中老年人由于“貪便宜”心理作怪，覺得錯過了“贈品”不合算，貪小心理造成上當受騙。要知道天上不會掉餡餅，理財防騙更要防貪心。
? 三不要投資不熟悉，理財市場日新月異，中老年人可能很難由更快的反應(yīng)能力去分辨新的投資品種，“外匯”、“黃金白銀”、“海外股權(quán)”、“原始股”等等理財新名詞不絕于耳，但如果中老年人并不了解或并不熟悉品種的風險所在，甚至不了解該產(chǎn)品的交易規(guī)則，那么我們建議，索性就不要區(qū)投資該類品種。
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